（2020年5月7日《檢察日報 · 刑案速寫》）

　　以收購不良資產(chǎn)為名，成立公司，吸收投資。面對高額回報，投資者紛紛上當(dāng)，最終恍然大悟—— 

　　投資的錢成了“不良資產(chǎn)” 

　　勝輝公司曾在合肥繁華地段租寫字間，現(xiàn)在已是人去樓空。 

　　1萬元投資，對于手上有點(diǎn)閑錢的人來說，確實(shí)不算多，即便再謹(jǐn)慎，面對高額利息，一些投資者也想去試一下?；谕顿Y人這種心理，高林、陳一峰、王瑤三人，自2017年7月起，以安徽勝輝投資管理有限公司（以下簡稱“勝輝公司”）名義，利用在互聯(lián)網(wǎng)搭建的“勝輝貸”P2P理財(cái)平臺，通過“勝車寶”和“新手專享”投資標(biāo)，發(fā)布大量虛假借款信息，非法募集資金。最后造成100余人所投資金損失，損失金額130余萬元。 

　　經(jīng)安徽省合肥市瑤海區(qū)檢察院提起公訴，瑤海區(qū)法院對被告人高林等集資詐騙一案進(jìn)行開庭審理。 

　　“勝輝貸”的利率很誘人 

　　2017年6月，高林、陳一峰以收購不良資產(chǎn)為名，注冊成立了勝輝公司，陳一峰為法定代表人，有銀行工作經(jīng)驗(yàn)的高林為顧問，主要負(fù)責(zé)與金融部門的對接，高林的女朋友王瑤任行政主管。 

　　公司成立后，在合肥瑤海區(qū)的恒豐大廈里租了兩間辦公室，委托北京一家公司在互聯(lián)網(wǎng)上搭建了一個叫“勝輝貸”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。 

　　平臺運(yùn)行后，主要通過廣告推廣，宣傳“勝車寶”和“新手專享”投資項(xiàng)目。兩個投資項(xiàng)目下的標(biāo)的，都是一條條車主借款的信息，這些車主用自己名下的汽車通過平臺抵押借款，由平臺提供擔(dān)保，向投資人進(jìn)行借款融資，基本是1萬元起步。每一個標(biāo)的借款金額一般是20萬元以下，借款額度滿了后，再發(fā)布一個新的借款標(biāo)的。借款周期分別為一個月、三個月、七天不等，借款期限一到，該平臺支付投資者的本金和利息，年利率最低12%左右，最高能達(dá)到20%。投資者在“新手專享”投資1萬元，七天能獲利30元左右。 

　　“勝輝貸”平臺的操作主要在網(wǎng)上進(jìn)行，投資者在手機(jī)上下載“勝輝貸”App后，可根據(jù)自己的意愿選擇不同的投資標(biāo)的和投資的期限、金額，所得到的利息回報和本金可直接在平臺上提現(xiàn)。 

　　投資風(fēng)險不期而至 

　　時間不長，利率還高，在高額利息誘惑下，不少投資者怦然心動。2017年7月，投資人吳某下載了“勝輝貸”App，看其承諾利息是一個月年利率12%、兩個月年利率14%、三個月年利率16%，他覺得回利不低便嘗試小額投資。投資后不久，利息果然按期到賬了，他覺得該平臺還是安全可信的，于是果斷追加投資，并用妻子和女兒的手機(jī)分別注冊用戶，將錢投進(jìn)去。2018年5月28日，吳某發(fā)現(xiàn)本金和利息無法提現(xiàn)，此時他的20多萬元已被套了。 

　　2018年2月9日，司某聽說勝輝公司的投資軟件“勝輝貸”利息很高，便在手機(jī)上下載了“勝輝貸”App，投了一些錢進(jìn)去，第二個月所投的本金和利息一次性就回來了。看能賺錢，司某很開心，就不斷往“勝輝貸”里投錢。直到5月29日，“勝輝貸”沒能按期返還他的本金和利息時，他打電話給客服詢問，客服說6月8日可以解決，后來又說要到7月10日至2019年2月10日左右才能逐漸返還資金和利息。意識到投的錢出了問題，司某報警。司某在“勝輝貸”投了30余萬元，至案發(fā)還有14萬余元未能返還。 

　　類似情況的投資者眾多。趙某姐妹二人是通過短信得知“勝輝貸”的，看介紹，該平臺有攀枝花銀行做后盾，上海富友是第三方支付平臺等，她們覺得“勝輝貸”很有實(shí)力，于是姐妹倆投了幾萬元進(jìn)去，結(jié)果本金始終未收回。 

　　從2017年9月15日至2018年4月2日，半年時間，高林、陳一峰就向3000余名投資人非法集資3300余萬元。 

　　投資標(biāo)的其實(shí)是虛擬的 

　　受“勝輝貸”高利息誘惑，從而想通過投點(diǎn)資賺點(diǎn)錢，是很多投資人的美好心愿。然而他們想不到的是，“勝輝貸”投資平臺上發(fā)布的投資標(biāo)的，不論是“勝車寶”還是“新手專享”，都是虛擬的，根本就沒有借款的第三方。 

　　雖有那么多借款人的信息和車輛信息，但這些信息都是買來的，從投資人那里借的錢從來沒有到那些借錢的“車主”手里。 

　　不僅投資標(biāo)的是虛擬的，整個“勝輝貸”平臺，也未獲得金融經(jīng)營許可，是非法吸收資金。平臺所吸收的資金進(jìn)入由勝輝公司掌控的第三方上海富友平臺，最后都流入了勝輝公司自己的資金池，由勝輝公司自己支配。 

　　這些資金除了用于返還利息、用后面投資人的錢去支付前面投資人的錢，以及公司人員工資、高額平臺維護(hù)費(fèi)等外，并沒有用于公司所宣稱的“不良資產(chǎn)收購”等任何實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營活動。 

　　2018年4月，高林與陳一峰將勝輝公司以900萬元的價格轉(zhuǎn)讓給了鐘某。鐘某按前期經(jīng)營模式，支撐了2個月，返還了一部分投資者的資金，又吸收了一部分投資款后，最終因資金鏈斷裂，投資人的本金、利息無法兌現(xiàn)，勝輝公司破產(chǎn)。 

　　眾多投資者拿不回自己的投資款，紛紛報案，高林與陳一峰、王瑤三人因涉嫌集資詐騙，被瑤海區(qū)檢察院提起公訴。 

　　一段時間以來，利用P2P平臺實(shí)施金融詐騙的案件屢見不鮮。該案承辦檢察官認(rèn)為，該案的幾名被告人雖因集資詐騙犯罪必將受到法律的懲處，但該案給社會的警示意義值得深思。一個沒有獲得金融經(jīng)營許可的公司，僅僅在互聯(lián)網(wǎng)上搭建了一個借貸平臺，就可以高利息高回報為誘餌，通過發(fā)布一些虛假的投資標(biāo)的，非法吸收不特定人群的資金，且短短時間就吸收了3000余名投資者3300余萬元的投資款。其巨大的吸收效應(yīng)、廣泛的涉及面和眾多的參與人員，讓人不敢輕視。檢察官提醒人們增強(qiáng)法治意識，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙的同時，更希望進(jìn)一步加強(qiáng)對網(wǎng)上金融投資平臺的監(jiān)管，加大對金融詐騙犯罪的打擊力度，努力營造良好的投資理財(cái)環(huán)境，使金融市場更加有序和規(guī)范。