2018年以來，蜀山區(qū)檢察院共受理七起“套路貸”案件，綜觀這些案件不難發(fā)現(xiàn)，危害巨大的“套路貸”每每讓借款人財(cái)產(chǎn)遭受重大損失，甚至傾家蕩產(chǎn)。其中，9月21日，該院批準(zhǔn)逮捕的陳某、聶某、孫某等17人涉嫌詐騙犯罪一案就非常典型。

　　一人控制十二家公司

　　2008年2月21日,陳某成立合肥中皖中元房地產(chǎn)投資咨詢有限公司(以下簡(jiǎn)稱中皖中元公司），從事二手房交易咨詢活動(dòng)。在從事房產(chǎn)交易的過程中，陳某發(fā)現(xiàn)發(fā)放高利貸能夠攫取巨額利益。自2013年始，陳某與妻子聶某籠絡(luò)一伙人，并于2014年3月31日起，使用其本人或親信名義相繼成立安徽一品點(diǎn)貸通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、合肥全球貸信息科技有限公司等十一家公司或服務(wù)部，專門從事“套路貸”，騙取借款人錢財(cái)，公司實(shí)際控制人均為陳某。

　　陳某讓業(yè)務(wù)員以發(fā)放小額貸款為名，在街頭、網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布貸款小廣告，吸引需要貸款的客戶。等客戶上門后，便利用借款方的優(yōu)勢(shì)地位，強(qiáng)迫或誘騙借款人簽訂空白的借款合同、收條、房屋租賃合同、委托書等合同，制造虛假銀行流水，后期肆意填寫合同內(nèi)容，虛增債務(wù)。之后采用言語(yǔ)威脅、膠水封門、毆打、噴漆、堵鎖眼、限制人身自由、強(qiáng)行霸占出租房屋等暴力及軟暴力手段討要非法債務(wù)，或霸占受害人財(cái)產(chǎn)，并通過虛假訴訟手段將霸占財(cái)產(chǎn)的行為合法化。

　　該團(tuán)伙內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)清晰、內(nèi)部分工明確。陳某全面負(fù)責(zé)，聶某任公司總經(jīng)理，公司下設(shè)財(cái)務(wù)部、清算部、風(fēng)控部、法務(wù)部等部門。

　　據(jù)陳某交代，他通過“套路貸”詐騙所得錢財(cái)都用在買房子了。從2014年做小額貸款至今，在合肥一共購(gòu)置了三套房產(chǎn)；另外，還通過“套路貸”，過戶霸占或低價(jià)購(gòu)買了別人六套房產(chǎn)。

　　空白合同掠奪房產(chǎn)

　　2016年7月至今，陳某名下公司收入流水高達(dá)9000萬(wàn)元人民幣。自2013年8月以來，陳某及其團(tuán)伙通過“套路貸”方式詐騙受害人高達(dá)32人。其中，受害人葛全剛（化名）無(wú)疑是財(cái)產(chǎn)損失最大的，其名下一套價(jià)值100萬(wàn)的房產(chǎn)因“套路貸”受騙變賣，用于還債。

　　2014年7月，葛全剛因急需資金向陳某等人進(jìn)行貸款，并以其名下一套價(jià)值100萬(wàn)房產(chǎn)作為抵押，向該公司貸款3萬(wàn)元。在陳某授意下，其手下業(yè)務(wù)員以公司規(guī)定為由，誘騙葛全剛簽署了大量空白的借條、房屋買賣合同、房租租賃合同、授權(quán)委托書等文書。隨后以需要收取手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等名義扣除了0.7萬(wàn)元的費(fèi)用，葛全剛實(shí)際到手金額為2.3萬(wàn)元，并約定利息為月息10%（按照3萬(wàn)元計(jì)算）。借款后葛全剛無(wú)力還款，陳某又授意該業(yè)務(wù)員讓其簽署了一張5萬(wàn)元的欠條用于平賬，后期又使用同樣的手段讓葛全剛陸續(xù)簽署了三張分別為3萬(wàn)、2萬(wàn)、1萬(wàn)元的借條進(jìn)行平賬。2016年上半年，由于累計(jì)的虛增債務(wù)葛全剛無(wú)法正常履行，陳某又授意下屬業(yè)務(wù)員將受害人葛全剛的債務(wù)累計(jì)到了13萬(wàn)元，并重新簽署了貸款合同，同時(shí)安排下屬帶葛全剛將其名下的房屋到公證處進(jìn)行委托買賣公證，為非法霸占其房產(chǎn)做法律準(zhǔn)備。公證完成后，中皖中元公司將該房屋的銀行貸款還清，并給予葛全剛設(shè)置了70萬(wàn)元的貸款債務(wù)，同時(shí)以墊付資金、手續(xù)費(fèi)和償還前期債務(wù)為由扣除了55萬(wàn)，將剩余15萬(wàn)通過匯款方式轉(zhuǎn)入葛全剛賬戶。

　　債臺(tái)高筑，葛全剛根本無(wú)力償還，2016年下半年，陳某安排手下雷某將葛全剛帶到另一家貸款公司王某那里，該公司以其抵押給中皖中元公司的房產(chǎn)貸款85萬(wàn)元用于平賬，王某扣除前兩個(gè)月利息和相關(guān)手續(xù)費(fèi)后將剩余的77.25萬(wàn)元中70萬(wàn)元打給了陳某，4.25萬(wàn)服務(wù)費(fèi)給了雷某，剩下的3萬(wàn)元給了葛全剛，支付完上述款項(xiàng)后，陳某告訴葛全剛還欠5萬(wàn)元利息錢。2018上半年，葛全剛又欲向陳某借款1萬(wàn)元，但是被告知必須將前期的5萬(wàn)元利息錢還上才可以貸款。迫于資金壓力，葛全剛被迫答應(yīng)陳某的要求，在沒有任何借款事實(shí)的情況下，被費(fèi)某誘騙打了2張金額分別為3萬(wàn)元和6萬(wàn)元的借條。由于后期被多家公司逼債，葛全剛無(wú)力償還債務(wù)，于是費(fèi)某用之前簽署的兩張共計(jì)9萬(wàn)元的借條起訴葛全剛償還9萬(wàn)元。后期葛全剛的房屋被變賣，被陳某敲詐了14萬(wàn)才完全了結(jié)債務(wù)。至此，葛全剛名下價(jià)值100萬(wàn)元的房產(chǎn)被詐騙。

　　陳某等人“套路貸”行為惡行累累，直到2018年7月23日，其中一名受害人報(bào)案，公安機(jī)關(guān)當(dāng)日立案?jìng)刹椋庞?月30日前將陳某、聶某等一眾涉案人員24人抓獲歸案，經(jīng)審查，其中兩人還受過刑事處罰。

　　擦亮慧眼拒絕套路

　　通過研究包括上述案例在內(nèi)的七起“套路貸”案件，檢察官發(fā)現(xiàn)，“套路貸”不僅直接侵害被害人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益，而且摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等非法索款手段，其中不乏“黑惡勢(shì)力”人員參與。但是“套路貸”到底存在哪些套路呢？簡(jiǎn)單歸納無(wú)非以下四步。

　　第一步，簽訂“陰陽(yáng)合同”。嫌疑人對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，利用被害人急需用錢的心理，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目誘騙被害人簽訂“陰陽(yáng)合同”或“空白合同”等明顯不利于被害人的合同，而這類陰陽(yáng)合同金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于實(shí)際借款金額，超出部分以保證金、手續(xù)費(fèi)為由抽走，被害人只能拿到實(shí)際借款金額，有的甚至低于借款額。

　　第二步，制造虛假轉(zhuǎn)賬。簽訂“陰陽(yáng)合同”后，犯罪團(tuán)伙帶領(lǐng)受害人到銀行按照虛高金額轉(zhuǎn)賬，形成轉(zhuǎn)賬記錄后立即要求受害人取款歸還超出實(shí)際借款金額的部分，制造出虛假的銀行流水憑證，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象，同時(shí)為以后虛假訴訟提供證據(jù)。

　　第三步，借新款還舊債。犯罪團(tuán)伙往往故意制造違約陷阱，要求受害人短期內(nèi)快速還款，使受害人難以正常還款從而認(rèn)定其違約，要求其按照虛高金額還款。惡意壘高借款金額，在被害人無(wú)力支付的情況下，又介紹其他“小額貸款公司”或個(gè)人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。

　　第四步，非法霸占財(cái)產(chǎn)。犯罪團(tuán)伙軟硬兼施，以騷擾家人、非法拘禁、刷漆潑糞、強(qiáng)迫賣淫等方式催討債款，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

　　在此，檢察官提醒廣大民眾，當(dāng)前“套路貸”現(xiàn)象盛行，“套路”手法多樣，方式層出不窮，借款人對(duì)于各種形式的“借款”項(xiàng)目，均應(yīng)持慎重態(tài)度，只有從自身做起，方能避免被套路。遠(yuǎn)離“套路貸”要注意以下幾點(diǎn)：

　　一、不要過度消費(fèi)，合理掌控自身收支平衡，不攀比，不炫富；

　　二、萬(wàn)不得已需要借款時(shí)，應(yīng)從銀行或者其他正規(guī)網(wǎng)貸渠道進(jìn)行,不要聽信街頭小廣告，切忌借新還舊、以貸養(yǎng)貸，以免“滾雪球”，不可收拾；

　　三、在向民間借貸公司借款時(shí)，要明確借款金額、手續(xù)費(fèi)用，不要輕易提供銀行卡、身份證給對(duì)方，不要輕信口頭承諾，一切以雙方簽訂的合同為準(zhǔn)；

　　四、在簽定借款合同前，一定要多問幾個(gè)為什么，了解對(duì)方公司有無(wú)小貸牌照等資質(zhì)，注意搜集對(duì)話證據(jù);

　　五、受害人發(fā)現(xiàn)自己身陷“套路貸”，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)舉報(bào)“套路貸”行為，對(duì)虛假訴訟提出控告申訴，將犯罪分子繩之以法，從而避免個(gè)人財(cái)產(chǎn)蒙受巨大損失。

　　合肥晚報(bào) 劉瑤 黃河